На що можна витратити національний кешбек: як працює програма на практиці
На що можна витратити національний кешбек — питання, яке восени 2024 року поставили собі майже два мільйони українців, що приєдналися до програми через «Дію». Відтоді суми нарахувань щомісяця зростали, а перелік дозволених витрат розширювався. Програма діяла з 2 вересня 2024 року до 1 серпня 2026 року, тож на середину жовтня 2026 року учасники вже мали використати отримані кошти, інакше вони повертаються до бюджету. Нижче — детальний розбір того, куди реально можна спрямувати ці гроші, які є ліміти, винятки та практичні нюанси, відомі з офіційних джерел та відгуків самих учасників.
Передусім варто зрозуміти логіку: кешбек нараховується на купівлю українських товарів, а витратити його можна лише на інші українські послуги чи донати. Це свідома конструкція, яка, за словами першого віцепрем’єр-міністра Юлії Свириденко, стимулює попит саме на вітчизняного виробника й одночасно «детінізує» торгівлю через безготінкові платежі. Для родини це означає, що кожна гривня кешбеку фактично подвійно працює на економіку: спочатку повертається за покупку, потім спрямовується на конкретну послугу. Саме тому перелік дозволених напрямів затверджений урядом і не може змінюватися на власний розсуд банку чи магазину.
Сумарно від старту програми українці вже отримали майже 2 мільярди гривень кешбеку, і значна частина цих коштів пішла на комунальні, медичні та освітні послуги. Далі розберемо кожну категорію окремо, щоб ви могли зрозуміти, чи є серед них саме те, що потрібно вашій родині.
Основні напрями: комунальні, медичні, освітні послуги
Найпопулярніший напрям — комуналка. За словами міністра соціальної політики Оксани Жолнович, програма допомагає «вчасно сплачувати за комунальні послуги наступного опалювального сезону», що особливо актуально для родин, де працює лише один із дорослих. Сплатити можна за газ, електроенергію, воду, опалення, вивіз сміття, утримання будинку. Кошти зараховуються безпосередньо на рахунок постачальника, тож підтвердженням витрати слугує квитанція від обленерго чи водоканалу.
Медичні послуги — другий за популярністю напрям. Сюди входять як приватні клініки, так і аптеки, стоматології, лабораторні аналізи, послуги сімейного лікаря, УЗД, МРТ. Зауважте: кешбек нараховується на купівлю лікарських засобів і медичних виробів як на товар, а от витратити отримані кошти можна на будь-які медичні послуги, навіть якщо товар при цьому не був українським. Це зручно, коли ви купили імпортні ліки, але хочете спрямувати повернені гроші на прийом спеціаліста.
Освітні послуги охоплюють дитячі садки, гуртки, курси, репетиторів, приватні школи, мовні курси, IT-школи, навіть оплату гуртожитку для студентів. Батьки часто використовують кешбек саме тут, бо вартість якісного репетитора з математики чи англійської у Києві сягає 500–800 грн за годину, а максимальна місячна сума кешбеку — 3 тисячі грн. Тобто за півроку можна повністю покрити витрати на підготовку до НМТ.
Спорт, кіно, транспорт і дозвілля
Спортивні послуги — абонементи у фітнес-клубах, басейнах, секції для дітей, індивідуальні тренування, навіть послуги масажистів і реабілітологів. Це особливо цінно для родин, які після переломів чи операцій проходять відновлення: держава фактично компенсує частину витрат на здоров’я через кешбек за українські товари.
Кіно, театри, концерти, квитки на потяг та інший транспорт — це та категорія, яка з’явилася пізніше і стала приємним бонусом. За статистикою Мінекономіки, у перші місяці програми левова частка витрат йшла саме на комуналку та медицину, але вже з весни 2025 року суттєво зросла частка квитків і культурних подій. Це свідчить, що українці поступово переорієнтовують кешбек із суто побутових потреб на якість життя.
Також до переліку входять страхові послуги — обов’язкове страхування автоцивілки, страхування життя, медичне страхування, страхування майна. Для водіїв це зручний спосіб сплатити ОСЦПВ без додаткового навантаження на сімейний бюджет.
Донати на ЗСУ та військові облігації
Окремий і дуже важливий напрям — пожертви на Збройні Сили України. За програмою можна переказати кошти з кешбек-картки на підтверджені благодійні фонди, що збирають на потреби армії. Це офіційно дозволено і навіть заохочується: за даними аналітиків CASE Україна, значна частина учасників програми хоча б раз спрямувала кошти саме на волонтерські збори.
Купівля військових облігацій (ОВДП) — інший варіант підтримки оборони через фінансовий інструмент. Це ОВДП, випущені для фінансування сектору безпеки й оборони. Купуючи їх за кошти кешбеку, ви фактично кредитуєте державу під відсотки, а самі кошти йдуть на ті ж оборонні потреби. Це дещо складніший механізм, ніж прямий донат, але для людей, які хочуть поєднати фінансову грамотність із патріотичною мотивацією, він підходить.
Зауважте: зняти готівку зі спеціального рахунку неможливо. Це свідоме обмеження, яке не дозволяє перетворити кешбек на «зарплату від держави» — він працює лише як компенсація за конкретні послуги чи інвестиції.
Як саме працює виплата і терміни
Щоб скористатися програмою, потрібно було відкрити спеціальний банківський рахунок, зазвичай із віртуальною чи фізичною платіжною карткою, дати згоду на передачу та аналіз даних про транзакції при купівлі товарів з вибраних карток, та обрати у сервісі «Дія» послугу «Національний кешбек». Накопичені за місяць кошти зазвичай надходять на спеціальний рахунок раз на місяць до 20 числа наступного місяця. Наприклад, кешбек за товари, придбані у вересні, приходив на рахунок до 20 жовтня.
Максимальний обсяг кешбеку — 3 тисячі грн на місяць, мінімальна сума кешбеку на місяць — 2 грн. Витратити отриманий кешбек потрібно до кінця 2025 року, інакше кошти повернуться до державного бюджету. Цей жорсткий дедлайн стимулює учасників не відкладати витрати «на потім» — інакше гроші просто згоряють.
Держчиновники та інші особи, які повинні подавати публічні декларації, також мають декларувати отримані кошти від програми як дохід. Це формальність, але про неї варто пам’ятати, якщо ви перебуваєте на державній службі.
Хто може брати участь: умови та винятки
У програмі можуть брати участь громадяни України віком від 18 років. Участь покупців, виробників і продавців добровільна. Товари, за які нараховується кешбек, мають містити маркування «Зроблено в Україні», шаблони якого розміщені у вільному доступі на офіційному сайті кампанії. Перелік товарів та продавників наведений там само, а також у застосунку «Дія» — достатньо відсканувати штрих-код товару, щоб побачити, чи бере він участь у програмі.
Кешбек нараховується на товари українського виробництва, серед яких також лікарські засоби і медичні вироби, але не нараховується на підакцизні товари. Тобто алкоголь, тютюн, пальне — виключені. Також придбання товарів за програмою не повинно бути пов’язаним із підприємницькою діяльністю чи з закупівлями для роботодавця. Це логічне обмеження, що не дозволяє ФОПам чи компаніям «заробляти» на кешбеку, скуповуючи товари для перепродажу.
Станом на вересень 2025 року до програми долучилися понад 1830 українських виробників, 32 330 точок продажу та 377 140 їхніх товарів. Це означає, що вибір реально великий: від продуктів у «Сільпо» до книг у «Книгарні Є».
Детальний розподіл: куди йшли кошти учасників
За даними дослідження, проведеного RAU, аналітичною компанією Num8erz і Міністерством економіки України, кількість куплених українських товарів за два місяці після запуску програми «Національний кешбек» (вересень і жовтень 2024 року) зросла на 9,5%. Це невеликий, але стабільний приріст, який показує, що програма реально впливає на споживчу поведінку.
Розподіл виплат за місяцями виглядає так:
| Місяць | Сума кешбеку, млн грн | Особливість |
|---|---|---|
| Вересень 2024 | 37,2 | Старт програми, тестовий режим |
| Жовтень 2024 | 119,2 | Зростання у 3,2 раза |
| Листопад 2024 | 232 | Підключення нових банків |
| Грудень 2024 + січень 2025 | 714 | Новорічний пік покупок |
| Лютий 2025 | 384 | Стабілізація |
| Березень 2025 | 443 | Затримка виплат через рекордний обсяг |
| Квітень 2025 | 445 | Стабільна динаміка |
| Травень 2025 | 490 | Найбільша місячна сума на той час |
Тобто загальна тенденція — стабільне зростання. Найбільший стрибок припав на грудень–січень, що логічно: новорічні покупки, подарунки, закупівлі до свят. Березнева затримка виплат була пов’язана з найбільшим обсягом нарахувань в історії програми — тоді 3,4 мільйона учасників отримали 443 мільйони гривень, і система обробляла їх із затримкою.
Порівняння з міжнародними аналогами
Програми кешбеку на національні товари існують у багатьох країнах, але в кожної — своя специфіка. У ЄС подібні ініціативи зазвичай інтегровані у ширші «ваучери на енергоефективність» або «зелені кешбеки», де компенсація йде за покупку енергоощадної техніки, теплових помп, сонячних панелей. Натомість в Україні кешбек націлений саме на підтримку вітчизняного виробника, а не на екологічну складову.
Американський Cashback for Veterans та IRS-аналоги працюють переважно через податкові повернення, тобто ви отримуєте гроші наприкінці року за фактично сплачені податки. Це зовсім інша механіка, до того ж не прив’язана до національного виробника. Схожою до української є корейська програма підтримки малого бізнесу, де уряд компенсує частину покупки у локальних виробників через QR-код, але в Кореї ставка менша — близько 5% проти українських 10%.
Цікаво, що державна програма «єПідтримка» під час COVID-19, за якою понад 10 мільйонів громадян відкрили картки в банках для отримання коштів і витратили 3,5 млрд грн, стала своєрідним прототипом. У 2021 році кошти можна було витратити переважно на послуги бізнесу, який постраждав від карантину. «Національний кешбек» 2024 року — це удосконалена версія: вужча, таргетована, з чітким фокусом на вітчизняного виробника.
Як перевірити, чи бере участь конкретний товар
Найпростіший спосіб — відсканувати штрих-код товару в застосунку «Дія». Піктограма сканера міститься у правому нижньому кутку сервісу «Національний кешбек». Якщо товар бере участь у програмі, «Дія» покаже відповідну позначку та нарахує кешбек після покупки за умови оплати з прив’язаної картки.
Також перелік товарів і продавців наведений на офіційному сайті програми. Там можна знайти конкретну торгову точку, бренд або категорію. Це зручно, якщо ви плануєте велику закупівлю, наприклад, побутової техніки, і хочете заздалегідь обрати магазин, де кешбек максимальний.
Кілька практичних порад, які зібрали самі учасники програми:
- робіть покупки однією карткою, прив’язаною до «Національного кешбеку», інакше кешбек просто не нарахується;
- зберігайте фіскальні чеки — без них, за словами представників уряду, кешбек не зарахується навіть за товар із маркуванням «Зроблено в Україні»;
- не купуйте товари для ФОП чи роботодавця — це прямо заборонено правилами;
- перевіряйте терміни — кошти, не витрачені до кінця 2025 року, повертаються до бюджету.
Критика та оцінки від експертів
Не всі оцінки програми одностайно позитивні. Аналітичні центри ГО «Інститут соціально-економічної трансформації», ГО «Інститут економічних досліджень та політичних консультацій», CASE Україна оцінили програму як «фінансово обтяжливу для бюджету», а сам «механізм кешбеку — несправедливий», бо він «ймовірно буде діяти переважно через великі торговельні мережі», що нібито «завдасть шкоди дрібним виробникам та реалізаторам». Це реальна дискусія, яка триває в економічному середовищі.
Голова парламентського комітету з питань фінансів, податкової та митної політики Данило Гетманцев вважає, що потенціал зростання програми поступово вичерпується, «про що свідчить як зменшення середньої виплати коштів на одного учасника програми, так і темпи приєднання до неї виробників». Це сигнал, що в другій половині 2025 року динаміка вже не така стрімка, як на старті.
Водночас виконавчий директор ГО «Центр економічної стратегії» Гліб Вишлінський зазначив, що, «якщо програма запрацює на повну», вона матиме позитивний вплив, особливо для тих родин, які витрачають більшу частку свого доходу на продовольчі товари, і зможе «частково компенсувати» підвищення військового збору. Це помітний контраст до більш скептичних оцінок інших аналітиків, і він показує, що в середовищі експертів є розмаїття думок.
Безпека даних і банківська таємниця
Долучаючись до програми, громадянин надає державі доступ до інформації про розрахунки своїми картками, приєднаними до програми. Представники уряду не вважають, що це порушує банківську таємницю. Заступниця міністра економіки Надія Бігун запевнила, що участь у програмі «цілком безпечна», долучаючись до неї, користувач дає згоду на передавання інформації про транзакції тільки для нарахування кешбеку, «Дія» цю інформацію «не зберігає та нікуди не передає».
Це важливий нюанс для тих, хто переймається приватністю. На практиці дані використовуються виключно для ідентифікації покупок українських товарів і нарахування кешбеку. Інформація не передається третім особам і не використовується для податкових перевірок чи інших контрольних функцій, принаймні за офіційними заявами.
Практичний план на 7 днів для нових учасників
Якщо ви ще не приєдналися до програми або тільки плануєте це зробити, ось покроковий план на тиждень, який допоможе зорієнтуватися.
День 1. Перевірте себе і картку
Завантажте або оновіть «Дію», перевірте, чи є у вас ідентифікація. Відкрийте спеціальний рахунок у будь-якому з уповноважених банків. Зазвичай це Ощадбанк, monobank, ПриватБанк, ПУМБ — повний перелік є на сайті програми. Підтвердіть картку через «Дію», оберіть послугу «Національний кешбек» і дайте згоду на обробку транзакцій. Це займає 5–7 хвилин.
День 2. Сплануйте перші покупки
Замініть частину звичних імпортних товарів на українські аналоги. Наприклад, замість імпортного сиру спробуйте продукцію місцевих сироварень. Замість побутової хімії з Польщі — українські бренди на кшталт «SYNERGETIC» чи «De La Mark». Це не патріотичний жест, а прагматичний крок: кожна така покупка поверне вам 10% на окремий рахунок.
День 3. Відскануйте товари в магазині
Перший похід у супермаркет із застосунком «Дія» — це маленьке відкриття. Багато товарів, які ви вважали імпортними, насправді вироблені в Україні. Скануйте штрих-коди, формуйте кошик свідомо. За день можна накопичити кешбек на 50–80 грн.
День 4. Перевірте нарахування через місяць
Кешбек за перший місяць прийде до 20 числа наступного. Перевірте баланс спеціальної картки, переконайтеся, що сума збігається з вашими підрахунками. Якщо є розбіжності — зверніться в банк або на гарячу лінію «Дії».
День 5. Визначте пріоритетні напрями витрат
Складіть список: комуналка, медицина, освіта, спорт, донати. Відсортуйте за терміновістю. Якщо взимку очікується великий платіж за опалення — спрямуйте кешбек туди. Якщо дитина ходить на платний гурток — кешбек покриє частину абонементу.
День 6. Оформіть донат на перевірений фонд
Навіть якщо ваш бюджет обмежений, 100–200 грн кешбеку на місяць, переказаних на ЗСУ, — це конкретний внесок. Обирайте фонди з публічними звітами, наприклад, «Повернись живим», «Фонд Сергія Притули», «Волонтерська сотня».
День 7. Оцінка і коригування
Через тиждень ви вже розумієте механіку, знаєте свої улюблені магазини, бачите, скільки реально накопичується. Скоригуйте стратегію: можливо, варто робити покупки в певних мережах, де кешбек стабільніший, чи обрати інший банк із зручнішим мобільним застосунком.
Поширені помилки учасників
За два роки роботи програми назбиралися типові помилки, на яких учасники втрачали кошти або не отримували максимуму. Ось найчастіші.
- Оплата готівкою замість прив’язаної картки. Кешбек нараховується тільки на безготівкові покупки з фіскальним чеком. Готівка автоматично виключає вас із програми.
- Купівля підакцизних товарів (алкоголь, тютюн, пальне) із маркуванням «Зроблено в Україні». Кешбек на ці категорії не нараховується, навіть якщо виробник вітчизняний.
- Покупка для ФОП чи роботодавця. Це прямо заборонено, і при перевірці банк може анулювати вже нараховану суму.
- Відкриття кількох рахунків одночасно. Це не заборонено, але ускладнює контроль. Краще мати один спеціальний рахунок і чітко розуміти, куди йдуть кошти.
- Зберігання кешбеку на картці понад встановлені терміни. Кошти, не витрачені вчасно, повертаються до бюджету — це не «заморозка», а реальна втрата.
Підсумкова таблиця: куди можна спрямувати кешбек
Щоб швидко зорієнтуватися, ось зведена таблиця дозволених напрямів.
| Категорія | Конкретні приклади | Ліміти |
|---|---|---|
| Комунальні послуги | Газ, електроенергія, вода, опалення, вивіз сміття | До 3 тис. грн/місяць |
| Медичні послуги | Приватні клініки, стоматологія, УЗД, МРТ, аналізи | Без обмежень суми в межах місячного кешбеку |
| Освітні послуги | Садочки, гуртки, курси, репетитори, IT-школи | Без обмежень |
| Спортивні послуги | Фітнес-клуби, басейни, секції, масаж, реабілітація | Без обмежень |
| Страхові послуги | ОСЦПВ, страхування життя, медичне страхування | Без обмежень |
| Культура і дозвілля | Кіно, театри, концерти, квитки на потяг | Без обмежень |
| Донати на ЗСУ | Перевірені благодійні фонди | Без обмежень |
| Військові облігації | ОВДП для фінансування оборони | Через банк-учасник |
FAQ: Часті запитання
Чи можна зняти готівку з кешбек-картки?
Ні, зняття готівки неможливе. Це свідоме обмеження програми, яке спрямовує кошти на конкретні послуги, а не на споживчі витрати загалом. Зняти готівку не можна навіть через банкомат уповноваженого банку.
Що буде, якщо не встигнути витратити кешбек до кінця 2026 року?
Кошти, не витрачені до кінця 2025 року, повертаються до державного бюджету. Це безповоротно — прострочені суми не переносяться на наступний період і не повертаються на звичайну картку. Тому важливо планувати витрати заздалегідь.
Чи нараховується кешбек на ліки в аптеці?
Так, кешбек нараховується на лікарські засоби та медичні вироби українського виробництва. Це одна з небагатьох категорій, де медичні товари потрапили до переліку. Підакцизні медичні товари (наприклад, спиртові настоянки) не беруть участі в програмі.
Чи потрібно декларувати кешбек?
Для звичайних громадян — ні. Але держчиновники та інші особи, які повинні подавати публічні декларації, мають декларувати отримані кошти від програми як дохід. Це стандартна вимога антикорупційного законодавства.
Чи є обмеження на кількість покупок за місяць?
Формально ні — ви можете робити хоч 50 покупок на день. Але максимальний обсяг кешбеку — 3 тисячі грн на місяць. Тобто, коли сума нарахувань сягає ліміту, подальші покупки вже не збільшують кешбек, хоча кожна транзакція все одно фіксується.
Чи можна витратити кешбек на оплату комуналки за родичів?
Так, якщо оплата здійснюється з вашої спеціальної картки на їхній особовий рахунок. Кешбек не прив’язаний до конкретного платника — він прив’язаний до картки. Тому ви можете оплатити комуналку за батьків, дружину чи дітей, головне — щоб оплата йшла саме з кешбек-рахунку.
Чи працює програма в селах і малих містах?
Так, але з нюансами. Станом на вересень 2025 року до програми долучилися 32 330 точок продажу, з них значна частина — у малих населених пунктах. Списки конкретних магазинів і аптек є на сайті програми. У віддалених селах, де працює лише один магазин, вибір може бути обмеженим, але кешбек нараховується навіть на мінімальну покупку від 2 грн.
Чи можна витратити кешбек на товари, а не лише на послуги?
Ні, програма побудована так, що кешбек нараховується на товари, а витрачається на послуги, донати чи облігації. Це свідома конструкція для стимулювання саме сфери послуг і благодійності, а не повторного споживання. Купити за кешбек-кошти, наприклад, смартфон чи продукти — неможливо.
Що станеться з невитраченими коштами після 1 серпня 2026 року?
Програма формально завершилася 1 серпня 2026 року. Усі нарахування припинені, але раніше отримані кошти, які ще не використані, підлягають поверненню до бюджету згідно з умовами. Учасникам, які мали залишки на кінець 2025 року, радили витратити їх якомога швидше, щоб не втратити.
Чи є сенс приєднуватися зараз, якщо програма вже завершилася?
Ні, реєстрація нових учасників припинена разом із закриттям програми. Утім, уряд обговорює можливість запуску оновленої версії з 2027 року з урахуванням попереднього досвіду. Стежити за новинами варто на сайті Мінекономіки та в «Дії».
Підсумок і практичні нагадування
Національний кешбек за два роки роботи став одним із найпомітніших інструментів підтримки вітчизняного виробника та одночасно — компенсації для родин, які витрачають значну частину доходу на комуналку, медицину й освіту. Програма діяла з 2 вересня 2024 року до 1 серпня 2026 року, і на момент її завершення українці вже отримали майже 2 мільярди гривень кешбеку. Координатором програми було Міністерство економіки України, технологічним партнером — Mastercard, операційним — Visa.
Головне, що варто пам’ятати: витратити кешбек можна лише на дозволені напрями — комуналку, медицину, освіту, спорт, страхування, кіно, квитки на потяг, донати на ЗСУ чи військові облігації. Зняти готівку або купити товари — неможливо. Ліміт — 3 тисячі гривень на місяць, мінімум — 2 гривні. Якщо не встигнути витратити до кінця 2025 року, кошти повертаються до бюджету. Додаткову інформацію про сам механізм програми можна знайти на сторінці Національний кешбек у Вікіпедії, а про правові аспекти подібних програм — у матеріалі Національного банку України про безготівкові розрахунки, що дає корисний контекст для цього твердження.
Якщо ви вже брали участь у програмі, перевірте залишки на спеціальній картці та сплануйте витрати до дедлайну. Якщо тільки плануєте — дочекайтеся оновленої версії, яка, за чутками, може стартувати з 2027 року. У будь-якому випадку, принцип лишається: купуєте українське — отримуєте кешбек — витрачаєте на конкретні послуги чи донати. Це проста, прозора і, за більшістю оцінок, дієва модель.
Залишити відповідь